天上不会掉馅饼，远离校园不良网贷

近日，有媒体报道，一些不良校园贷机构利用虚假宣传，诱骗在校大学生陷入“套路贷”“高利贷”陷阱，“小贷”滚成“巨债”，并采取威胁、恐吓甚至暴力方式进行催贷，严重危害大学生安全，造成了不良的社会影响。

校园不良网贷的含义

校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。无需任何担保，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能贷款几千甚至几万元，从而不必卖肾也能享受智能手机带来的虚荣和快感。本质上，校园贷放贷方与非法组织一般无二， 校园贷只是表，高利贷才是里。比如，大学生尹同学在趣分期申请了分期产品，因为逾期，还要交滞纳金。一算才知道，借款本金6000元，但是现在要还1.3万元，利息高达30%。这意味着，如果他在此平台借款1万元，1个月后滞纳金的利息金额就是10000*1%*30=3000元，一年就可滚到36000元，年利息高达36%。

校园不良网贷的主要形式

校园不良网贷通常有以下8种形式：

（一）不良贷

主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。

（二）套路贷

是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议；通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务；借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

（三）高利贷

根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持；借贷双方约定利率在24%-36%系自然债区。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。

（四）裸条贷

不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。

（五）传销贷

不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。

（六）刷单贷

利用大学生求职心理,以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。

（七）多头贷

主要指因从多个非法“校园贷”平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。

（八）培训贷

打着金融创新旗号的“培训贷”实为“不良校贷”的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

校园不良网贷对大学生带来的危害

（一）高利贷诱导贷款，提高授信额度，易导致学生陷入连环贷的陷井；

案例：在河南某高校大学生因无法还贷而自杀的案子中，其中有一笔8000元的“校园贷”债务，在半年内经过借款、还款、再借款，最后总还款金额竟高达8万余元。

2016年3月9日，河南某学院大二学生小郑（化名）在青岛跳楼自杀。他则借用同学名义，先后通过各种网贷平台贷款，总金额超过58万元。从2015年开始，小郑就开始接触各种网络贷款，种类达到了数十个。至案发，小郑已经背负上百万的债务。

（二）部分借贷平台，利用少数学生金融知识匮乏，钻金融监管空子，诱导学生过度消费；

案例：合肥某职业学校一大二女生，就通过裸贷借钱用来和男友花销。借来自用的本金不到5万元，一年不到，欠下的贷款本金已高达30万元，本息合计更是达50多万元。因还不起钱，其裸持身份证照片被曝上网，家人电话也被催债电话打爆。不得已，家人在报警同时，正在变卖唯一住房还款。裸条事件发生以后，相关各部门已积极介入治理，但裸条资源仍旧在网上传播，裸条借贷还在继续，甚至还出现了胁迫裸贷女大学生“肉偿”的事件。

（三）校园不良网贷平台存在信息盗用风险，被冒用身份者可能会面对信用记录被摸黑，以及追债等问题；

案例：广西某学院的学生周某，因沉迷赌博向某小额信贷借款3000元，最后无力偿还，被告上法庭。法院认为利息过高，但周某仍需偿还本金2000元及利息1000元。判决生效后，周某仍无力偿还，也不敢将此事告知父母。因周某未履行生效判决，该小额信贷向法院申请了强制执行，周某因此被列入失信黑名单，成为“老赖”。因为这3000元，曾看中他的某大型企业，在查到其失信之后拒绝录用。估计其他大型企业也会因为这一”污点“而拒绝周某，这3000元的代价，实在太大。

湖南一个学生的身份证丢失后，被一名30多岁的男子冒用向校园贷机构多次贷款，多家校园贷催起还贷。

某大学生小万就以开设公司招学生兼职的方式，让其他大学生自愿用个人身份信息帮他贷款。至案发，小万共利用二十几名大学生的信息在各个分期平台上贷款，尚有32万元欠款未还清。在他陷入高利贷泥潭之后，又把同学拽入其中。

（四）校园网贷平台层层分包提成的发展模式，破坏了正常的校园秩序，暴力追债现象还威胁到学生的人身安全。

案例：大学生小魏先后在20多个校园贷平台上借钱用于赌球，最后借了30多万，要账公司各种威胁与催账，小魏一度喝农药自杀，幸好及时发现被救回。

20岁的大三女生小茜（化名），通过裸持借贷向杨某贷款1000元，扣除利息实际到手850元，商定周息为15%。后来因利息太高无法偿还，被放贷人杨某威胁以卖淫还债，小茜无奈通过媒体报警。

（五）休学停课，荒废学业

案例：西安南郊某大学机械类的大四学生阿木（化名），一年时间，因为“校园贷”，他从一个年年拿奖学金的优等生，变成了一个经常旷课，一学期补考七门，并且四处躲债的边缘人。2016年9月份，由于长期地旷课和挂科，阿木和父母商量后不得不办理了退学手续，跟父母回到他们打工的地方生活。据郑老师估计，阿木有超过10万元的贷款。

校园不良网贷的防范措施

（一）别轻易相信借贷广告。

一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册、贷款，文案上写着帮助解决学生在校学习上和生活上的困难，实际上，这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。

（二）树立正确的消费观

大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识；要树立理性科学的消费观，尽量不要在网络借款平台和分期购物平台贷款和购物，因为利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质；要积极学习金融和网络安全知识，远离不良网贷行为。

（三）提高自我保护意识

保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，当自己的信息被不法之徒利用时，大学生及时地向学校反映，如果发生暴力催款的威胁时，及时报警，学会用正当手段或者动用法律武器保护自己。

（四）老师和学校方面

班主任、辅导员密切关注学生的异常消费行为，发现问题及时提醒；学校应该开展关于理性消费的相关课程，教育引导学生树立科学的消费观，不攀比、不炫耀，合理消费，适度消费，另外，可开展活动向学生宣传一些简单的金融常识等。